保险公估人「保险公估公司前十名」

博鳌亚洲论坛上，新任央行行长易纲在谈到金融行业开放的几大措施里，有四条提到保险：放宽人身险公司外资持股比例、放开外资经营保险代理业务和保险公估业务、放开保险外资经纪公司经营的范围、年底前取消外资保险公司设立前需开设两年代表处的要求。

从持股比例放松，到业务范围放开，保险业开放进程正在提速。那么，保险业的再开放，对中国保险市场有哪些影响？外资又将以哪种方式进入？

记者查阅资料发现，我国保险业的快速开放是在加入WTO之后。在入世谈判中，我国承诺保险业过渡期为三年，比其他金融行业提前两年全面对外开放，是开放力度较大的行业之一。2001年，国务院公布《中华人民共和国外资保险公司管理条例》。2003年，基本取消外资保险业务地域限制，同时允许外资非寿险公司设立独资子公司。2005年之后，除合资寿险公司外方股比不得超过50%、外资财险公司不得经营法定保险以外，在业务方面外资保险公司已享受国民待遇。2012年，正式向外资财险公司开放机动车交强险市场。

数据显示，2017年，外资保险公司原保险保费收入2140.06亿元，占市场份额的5.85%，比去年同期增加0.76个百分点。其中，外资财产险公司市场份额较低，外资财产险公司原保险保费收入206.39亿元，市场份额1.96%。外资人寿保险公司市场份额相对较高，外资寿险公司原保险保费收入1933.66亿元，市场份额占有率为7.43%。这意味着外资保险公司虽然数量不少，但个体的规模普遍不大。从业务构成来看，中资和外资参股保险公司差别不大。人身保险方面均以寿险为主，财产保险均以车险为主。可见，外资保险公司在华发展的瓶颈不在于保险业务资格方面的受限，而是市场份额较小。

外资这些年在国内发展的并不理想，经营诉求的差异导致了大量的内耗，在快速发展的中国市场，外资保险没有办法适应现在的市场机制。而在政策上，针对中资、外资险企的监管政策也存在一些差别。以外资独资寿险公司友邦保险为例，尽管其一直以稳健著称，但作为进入中国市场最早的外资保险公司，友邦的经营风格一直受种种政策限制，分公司数量多年来也增加缓慢。这只外资寿险公司中的领头羊，其保费规模和营销员数量都无法和中资寿险相比。

业内人士表示，从目前的市场格局来看，中国寿险与财险市场已是寡头垄断市场，几家大型险企的市场地位与生存能力已足够稳固，外资很难撼动。至少十到十五年之内，这个行业的前十到二十名很难有根本性改变。不过，一、二线城市的竞争会更为激烈。这对于消费者来说是有利的，在竞争中会有更多选择空间。与中资保险公司相比，外资公司的优势主要体现在有更为全面扎实的风险管控、更理性务实的投资，以及对于中高端消费者需求的更精准把握。

中国保险业规模已经够大，但是参照全球保险业的密度和深度，以及中国14亿总人口的基数，中国保险业的体量还远远未到世界平均水平。新一轮开放信号释放之后，外资股东很有可能进一步探索中国市场，加大对中国市场的投入，在健康、养老、巨灾保险方面，外资股东实力雄厚且有丰富的经验，会给国内保险市场带来值得借鉴的经验和做法。面对前景巨大的中国保险市场，市场份额并不大的外资会选择哪种方式来分食蛋糕？在业内人士看来，一是现有的合资企业中外资股东的持股比例会持续上升，虽然近期监管层发布了关于险企股权的管理办法，对单一股东的持股比例做出了三分之一的限制，但外资股东并不受影响；另一种可能性是外资以设立新的市场主体的身份参与到中国的保险市场中来。

外资以哪种方式进入也与监管机构对于牌照的管控程度有关。互联网公司与国内保险公司联姻可能会存在与原来业务的竞争关系，所以互联网公司和外资进行联姻的可能性比较大。目前市场已经出现这种风声，双方的合作会给外资一个更快进入市场的机会，其所掌握的数据更是能解决外资进入市场的一大难题。

不过，经历了国内保险业快速发展的十余年后，无论是外资保险对于中国市场的理解，还是中国保险市场本身，都进一步走向成熟，“国际保险巨头+国内大型国有企业”已是现在和将来的常见搭配。（记者任国省）